प्रगतिशील भविष्य निधि: यह क्या है और इसका प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे करें

एक प्रगतिशील बचत निधि भविष्य के खर्चों की योजना बनाने का एक प्रभावी वित्तीय तरीका है जो नियमित रूप से नहीं हो सकते हैं, जैसे छुट्टियां, वार्षिक बीमा प्रीमियम, या बड़ी मरम्मत। एक बार में वित्तीय बोझ उठाने के बजाय, आप अपने बजट पर दबाव डाले बिना अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए हर महीने एक छोटी राशि अलग रख सकते हैं।

इस लेख में, आप एक प्रगतिशील बचत निधि की अवधारणा के बारे में जानेंगे, इसे चरण दर चरण कैसे बनाएं, और कर्ज से बचने और अपने आपातकालीन निधि को बनाए रखने के लिए इसका बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण सुझाव।

मासिक बिलों के विपरीत, इन खर्चों का भुगतान नियमित रूप से नहीं किया जाता है, लेकिन फिर भी इनके लिए योजना बनाने की आवश्यकता होती है, क्योंकि आप जानते हैं कि ये खर्चे आने वाले हैं। बचत खाते का उपयोग करके मासिक बजट बनाने से आपको क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहने या अपने आपातकालीन कोष से पैसे निकालने से बचने में मदद मिलती है।

بال بافة ةلى कर्ज कम करो आपकी बचत की सुरक्षा के लिए, एक प्रगतिशील बचत कोष के अतिरिक्त लाभ हैं। यह आपको खर्च को प्राथमिकता देने और भविष्य के खर्चों की योजना बनाने में मदद करता है। इसके अतिरिक्त, कई सेवाएँ - जैसे बीमा और स्ट्रीमिंग - मासिक के बजाय अग्रिम भुगतान करने पर छूट प्रदान करती हैं।

यह लेख आपको अपने बचत लक्ष्य निर्धारित करने से लेकर आपको ट्रैक पर रखने के लिए सर्वोत्तम बैंकों और ऐप्स को चुनने तक एक प्रगतिशील बचत निधि बनाने और प्रबंधित करने के बारे में बताता है।

प्रगतिशील बचत कोष के लिए उपयुक्त व्यय के प्रकार

एक स्नातक बचत निधि दो प्रकार के खर्चों के लिए सबसे अच्छा काम करती है: अनियमित लेकिन आवर्ती लागत, और अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्य।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य आपकी मूल वित्तीय योजना का हिस्सा होने चाहिए और आमतौर पर इसके लिए बार-बार समायोजन या अलग बचत निधि की आवश्यकता नहीं होती है।

अनियमित और आवर्ती खर्चों के उदाहरणों में शामिल हैं:

1. ऑटो और जीवन बीमा प्रीमियम।
2. छुट्टी और उत्सव उपहार.
3. स्कूल की आपूर्ति और फीस पर वापस।
4. मौसमी घर का रखरखाव (जैसे भट्ठी समायोजन या भूनिर्माण)।

एक प्रगतिशील बचत कोष एकमुश्त खर्च तक सीमित नहीं है। अन्य संभावित उपयोगों में शामिल हैं:

1. कार बदलें.
2. घर के लिए डाउन पेमेंट करें.
3. घर के नवीनीकरण या उन्नयन के लिए वित्तपोषण।
4. शादी का खर्च.
5. छुट्टियाँ और यात्रा.

एक प्रगतिशील बचत कोष बनाने के लिए कदम

बचत कोष बनाने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

1. आपको कितनी और कब आवश्यकता है, यह निर्धारित करके एक स्पष्ट बचत लक्ष्य निर्धारित करें।
2. अपनी बचत निधि को व्यवस्थित और प्रबंधित करने में आसान रखने के लिए एक समर्पित खाता बनाएं - या तो एक अलग बैंक खाता या एक बचत उप-खाता। वैकल्पिक रूप से, आप उपयोग कर सकते हैं बजट आवेदन जो आपको विशेष रूप से बचत निधि में धन आवंटित करने की अनुमति देता है।
3. अपने भविष्य निधि में स्वचालित स्थानांतरण।
4. अपनी प्रगति को ट्रैक करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

चरण 1: बचत लक्ष्य और योगदान कार्यक्रम निर्धारित करें

उन विशिष्ट खर्चों की पहचान करके शुरुआत करें जिनके लिए आप बचत कर रहे हैं, जैसे छुट्टी, घर की मरम्मत, या... कार ख़रीदना.

आवश्यक कुल राशि की गणना करें और अपने वर्तमान बजट के भीतर आप आसानी से कितनी बचत कर सकते हैं, इसके आधार पर एक यथार्थवादी समय सीमा निर्धारित करें।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी एक वर्ष में $2400 की छुट्टियाँ आने वाली हैं, तो आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए 200 महीनों तक प्रति माह $12 की बचत करनी होगी। यदि आप हर महीने केवल $150 अलग रख सकते हैं, तो आवश्यक राशि बचाने में आपको 16 महीने लगेंगे।

याद रखें, आपका योगदान मासिक होना ज़रूरी नहीं है। यदि यह आपके वेतन शेड्यूल के साथ बेहतर ढंग से मेल खाता है, तो द्विसाप्ताहिक या साप्ताहिक योगदान पर विचार करें। आपके लिए जो यथार्थवादी है उसके आधार पर अपनी समयरेखा या बचत राशि को समायोजित करें।

पेशेवर सलाह: यदि आप पहले से ही बजट ऐप का उपयोग नहीं करते हैं, तो अपनी सभी आय और व्यय को एक ही स्थान पर देखने के लिए बजट ऐप का उपयोग करने का प्रयास करें। चेक आउट अनुशंसित बजट ऐप्स की हमारी सूची.

चरण 2: उपयुक्त बचत खाता चुनें

मैं ऐसे बैंक का उपयोग करने में बड़ा विश्वास रखता हूं जो वित्तीय लक्ष्यों और बचत निधियों को प्रबंधित करने के लिए उप-बचत खाते प्रदान करता है।

अपनी सारी बचत एक खाते में डालने के बजाय, उप-बचत खाते आपको एक ही बैंक के अंतर्गत विभिन्न लक्ष्यों के लिए अलग-अलग "बाल्टी" बनाने की अनुमति देते हैं।

उदाहरण के लिए, मैं कैपिटल वन के साथ बैंक करता हूं और कई बचत निधियों का प्रबंधन करने के लिए उप-बचत खातों का उपयोग करता हूं। एक महत्वपूर्ण बचत निधि जो मैं रखता हूँ वह करों के लिए है। चूंकि मैं स्व-रोज़गार हूं, इसलिए मैं प्रत्येक निकासी का एक हिस्सा विशेष रूप से करों के लिए अलग रखता हूं।

इन फंडों को अलग रखने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि वे अन्य फंडों के साथ मिश्रित न हों और गलती से खर्च न हो जाएं, क्योंकि आवंटित फंड जल्दी से गायब हो जाते हैं!

कुछ प्रसिद्ध बैंक जो उप-बचत खाते की पेशकश करते हैं जो शुल्क नहीं लेते हैं:

1. सहयोगी बैंक. विभिन्न बचत लक्ष्यों के लिए उप-खाते बनाने के लिए "बाल्टी" सुविधा प्रदान करता है।
2. कैपिटल वन 360 प्रदर्शन बचत। यह एकाधिक बचत खातों की अनुमति देता है, जिससे आपकी बचत निधि को व्यवस्थित करना आसान हो जाता है।
3. सोफी. इसमें बचत को विशिष्ट श्रेणियों में अलग करने के लिए "अलमारियाँ" शामिल हैं।

यदि आप बैंक बदलना नहीं चाहते हैं, तो बजटिंग ऐप का उपयोग करें वाईएनएबी इससे कई बचत निधियों को स्थापित करना और ट्रैक करना आसान हो जाता है, इसलिए आपको कई उप-बचत खाते बनाने की आवश्यकता नहीं होती है।

ऐप के साथ, आपको पैसे को एक अलग खाते में स्थानांतरित करने की आवश्यकता नहीं है। वैकल्पिक रूप से, आप अपनी उपलब्ध नकदी के कुछ हिस्सों को विशिष्ट श्रेणियों में आवंटित कर सकते हैं ताकि आप हमेशा जान सकें कि प्रत्येक लक्ष्य या व्यय के लिए कितना आरक्षित है। उदाहरण के लिए, यदि आपका प्रीमियम हर छह महीने में $600 देय है, तो YNAB आपको एक विशिष्ट श्रेणी के लिए हर महीने $100 आवंटित करने में मदद करता है।

यदि आप हर महीने अपनी कमाई से कम खर्च कर रहे हैं, तो अपनी बचत निधि न्यूनतम रखें, खासकर शुरुआत करते समय। मैं 2-3 फंडों को अलग रखने की सलाह देता हूं जो पिछले साल के आपके सबसे बड़े अनियमित खर्चों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे वार्षिक बीमा प्रीमियम या छुट्टी।

चरण 3: अपनी बचत स्वचालित करें

अपने चेकिंग खाते से प्रत्येक बचत निधि में स्वचालित स्थानांतरण सेट करना प्रत्येक जमा को याद किए बिना लगातार योगदान सुनिश्चित करने का एक स्मार्ट तरीका है - एक अवधारणा जिसे कहा जाता है रिवर्स बजटिंग.

इन स्थानांतरणों को अपने वेतन-दिवसों के साथ मेल करने के लिए शेड्यूल करें ताकि बचत प्राथमिकता बन जाए, और कहीं और पैसा खर्च करने का प्रलोभन कम हो जाए।

आपके नकदी प्रवाह और लक्ष्यों के लिए क्या काम करता है, इसके आधार पर कई बैंक आपको मासिक, द्विसाप्ताहिक या साप्ताहिक स्थानान्तरण निर्धारित करने की अनुमति देते हैं। सुरक्षित रहने के लिए, अपनी तनख्वाह आने के बाद कुछ दिनों के लिए स्थानांतरण का समय निर्धारित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि धनराशि उपलब्ध है।

जबकि स्वचालित स्थानांतरण निश्चित खर्चों के लिए बहुत अच्छे हैं, कैलेंडर अलर्ट उन फंडों के लिए बेहतर काम करते हैं जिन्हें मासिक समायोजन की आवश्यकता होती है।

चूँकि मेरी आय मासिक रूप से बदलती रहती है, मैं कैलेंडर अलर्ट का उपयोग करता हूँ। उदाहरण के लिए, मुझे अपने कर बचत कोष के लिए जीमेल पर एक अलर्ट भेजा गया है। हर महीने जब अलर्ट आता है, मैं अपनी आय का 25% गणना करता हूं और इसे अपने कर कोष में स्थानांतरित करता हूं।

प्रो टिप: अपने लक्ष्य को एक मज़ेदार और प्रेरक नाम दें। अध्ययनों से पता चलता है कि रोमांचक नाम आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। इसलिए, केवल "घर पर डाउन पेमेंट" के बजाय, "मेरे परिवार के लिए सपनों का घर!" आज़माएं।

चरण 4: अपनी प्रगति को ट्रैक करें

समय-समय पर स्वचालित हस्तांतरण राशि की समीक्षा करें, खासकर यदि आपकी आय या व्यय में परिवर्तन होता है।

मुझे यह देखने के लिए प्रत्येक माह की शुरुआत में त्वरित जांच करना उपयोगी लगता है कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है। कभी-कभी, मैं भविष्य निधि में अपना योगदान बढ़ा सकता हूं; अन्य समय में, मुझे छोटी कटौती करने की आवश्यकता हो सकती है, हालाँकि संशोधनों को न्यूनतम रखना सबसे अच्छा है।

यदि आप हर महीने बदलाव करते हैं, तो यह आपकी मूल योजना पर फिर से विचार करने का समय हो सकता है। बार-बार समायोजन इस बात का संकेत हो सकता है कि आप अपने बजट से अधिक जा रहे हैं या ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यक नकदी प्रवाह की कमी है।

प्रगतिशील भविष्य निधि पर अंतिम विचार

बचत निधि पूर्वानुमानित खर्चों के लिए कर्ज में डूबने से रोकती है। जबकि आपातकालीन निधि अप्रत्याशित लागतों को कवर करती है, बचत निधि आपको भविष्य के खर्चों की योजना बनाने में मदद करती है।

एक हालिया व्यक्तिगत उदाहरण: मैंने $4000 की चिमनी मरम्मत के लिए बचत निधि का उपयोग किया (हाँ, बहुत रोमांचक नहीं)। इसके परिणामस्वरूप एक वर्ष के लिए प्रति माह $333 का आवंटन हुआ। हालाँकि यह अत्यावश्यक नहीं था, यह अवश्यंभावी था - ठीक उसी प्रकार का खर्च जिसके कारण अक्सर लोगों को अनावश्यक रूप से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की आवश्यकता होती है।

प्रगतिशील बचत कोष बनाते समय निम्नलिखित पर विचार करें:

1. शुरुआत में दो या तीन उच्च-प्राथमिकता वाले फंड से शुरुआत करें। हर महीने थोड़ी-थोड़ी रकम अलग रखने की आदत डालें। अगर आपका बजट सीमित है, तो आप भविष्य में और ज़्यादा फंड जमा करना चाह सकते हैं।
2. वास्तविक संख्याओं के साथ विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करें; "यात्रा" के लिए अस्पष्ट रूप से बचत न करें, एक स्पष्ट बजट के साथ एक ठोस छुट्टी की योजना बनाएं।

किसी भी वित्तीय आदत की तरह, बचत निधि में महारत हासिल करने में समय लगता है। लेकिन वे प्रयास के लायक हैं क्योंकि वे अनावश्यक कर्ज से बचते हुए आपको विशिष्ट लक्ष्यों पर केंद्रित रखते हैं। एक बार जब आप पैसे को बढ़ता हुआ देखना शुरू कर देते हैं - और इसका उपयोग अपने इच्छित उद्देश्य के लिए करना शुरू कर देते हैं - तो आपको आश्चर्य होगा कि आपने इसके बिना कैसे काम चलाया। अब आप देख सकते हैं सबसे कम शुल्क के साथ धन का प्रबंधन और हस्तांतरण करने के लिए सर्वोत्तम विश्वसनीय ऑनलाइन बैंक: Payoneer विकल्प.