अपने बजट पर नियंत्रण रखने का मतलब उन चीज़ों का त्याग करना नहीं है जिन्हें करने में आप आनंद लेते हैं, बल्कि यह बेहतर वित्तीय आदतें विकसित करने के बारे में है। जो लोग अपने खर्च को कम करने में सफल होते हैं वे विचारशील रणनीतियों का पालन करते हैं जो उन्हें दैनिक प्रलोभनों का विरोध करने में मदद करते हैं। इस लेख में, हम बेतरतीब खर्च को कम करने, अपने वित्तीय निर्णयों में सुधार करने और वंचित महसूस किए बिना पैसे के साथ स्वस्थ संबंध बनाने के लिए वैज्ञानिक अनुसंधान द्वारा समर्थित 8 प्रभावी युक्तियों की समीक्षा करेंगे।
युक्ति 1: कभी भी "कभी नहीं" कहें, बस "अभी नहीं" कहें
मार्क ट्वेन ने एक बार लिखा था:
"कुछ न करने का वादा करना दुनिया में शरीर को वही काम करने के लिए प्रेरित करने का सबसे निश्चित तरीका है।"
- द एडवेंचर्स ऑफ टॉम सॉयर में मार्क ट्वेन
जब पैसे की बात आती है तो यह निश्चित रूप से सच है।
यदि आप अपने आप से कहते हैं कि किसी निश्चित चीज़ पर कभी पैसा खर्च न करें, तो आपके बाहर जाकर वैसा ही करने की अधिक संभावना होगी। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कपड़े हैं, एक महँगा लट्टे, या कुछ और; सच तो यह है कि जिन चीजों से हम प्यार करते हैं, उनका लगातार आत्म-त्याग करना बुरा है और लंबे समय तक काम नहीं करता है।
एक पुस्तक प्रस्तुत करता है "इच्छाशक्ति: मानवता की सबसे बड़ी ताकत की पुनः खोजयदि आप स्वयं को कुछ श्रेणियों में लगातार बहुत अधिक पैसा खर्च करते हुए पाते हैं तो आप एक वैकल्पिक दृष्टिकोण का उपयोग कर सकते हैं:
"[...] अपने आप से यह कहना कि 'मैं यह वस्तु बाद में प्राप्त कर सकता हूं' दिमाग में उतना ही काम करता है जितना इसे अभी प्राप्त करना। "यह कुछ हद तक लालसा को संतुष्ट करता है - और अधिक प्रभावी हो सकता है।"
दूसरे शब्दों में, अपने आप से यह न कहें कि "कभी नहीं" - बस अपने आप से कहें "अभी नहीं।"
यह काम करता है क्योंकि आप खुद को आइटम खरीदने की अनुमति दे रहे हैं, लेकिन यह सोचने के लिए जगह भी दे रहे हैं कि क्या आप वास्तव में इसे चाहते हैं। दृढ़ता से खरीदने की इच्छा अक्सर अपेक्षाकृत कम समय में ख़त्म हो जाती है। यही कारण है कि विपणक आपको तुरंत खरीदने के लिए मनाने की कोशिश में इतना पैसा खर्च करते हैं - वे जानते हैं कि आप जितना अधिक इंतजार करेंगे, आपके खरीदने की संभावना उतनी ही कम होगी।
इसलिए मैं आपके फोन पर "खरीदने के लिए" सूची बनाने की सलाह देता हूं। जब भी आपको कुछ खरीदने की जरूरत महसूस हो तो उसे अपनी सूची में शामिल कर लें। यदि आप अभी भी इसे भविष्य में कभी खरीदना चाहते हैं - मान लीजिए, दो सप्ताह या एक महीने में - तो आगे बढ़ें और इसे प्राप्त करें।
इस तकनीक के साथ मेरा अनुभव यह है कि यह आपके आवेगपूर्ण खर्च को काफी कम कर देगा।
टिप 2: एक विवेकाधीन व्यय खाता बनाएं
बहुत से लोग जानते हैं कि उन्हें बजट पर जीवन जीना शुरू करना होगा, चाहे वह कोई तरीका हो... 50/30/20 बजट, डेव रैमसे द्वारा अनुशंसित बजट अनुपात, या बजट श्रेणियां जो आप स्वयं बनाते हैं।
लेकिन इतने सारे बजटिंग तरीकों के बीच चयन करना मुश्किल हो सकता है, और कभी-कभी हम शुरुआत करने से बचते हैं क्योंकि हमें लगता है कि बजट होने का मतलब है कि हमें कुछ ऐसी चीजें छोड़नी होंगी जो हमें पसंद हैं। जैसा कि हमने पिछले भाग में चर्चा की, आत्म-त्याग विफलता का एक नुस्खा है।
यही कारण है कि ड्यूक विश्वविद्यालय में मनोविज्ञान और व्यवहारिक अर्थशास्त्र के प्रोफेसर डैन एरीली एक विवेकाधीन व्यय खाता बनाने की सलाह देते हैं:
“जब लोग हमें बताते हैं कि उन्हें अपने खर्च को नियंत्रित करना मुश्किल लगता है, तो हम स्वीकार करते हैं कि वे हर चीज के लिए बजट बना सकते हैं, लेकिन हम उन्हें यह भी बताते हैं कि यह संभवतः इतना कष्टप्रद होगा कि वे हार मान लेंगे।
-डैन एरीली, लेखक "डॉलर और समझ"
इसके बजाय, हमारा सुझाव है कि वे तय करें कि वे "विवेकाधीन वस्तुओं" की व्यापक श्रेणी पर कितना खर्च करना चाहते हैं; ऐसी चीज़ें जिनके बिना वे रह सकते हैं, जैसे विशेष कॉफ़ी, फैंसी जूते, या मनोरंजन की एक रात। वह राशि साप्ताहिक आधार पर लें और उसे प्रीपेड डेबिट कार्ड पर डाल दें।
अब उनके पास हर सोमवार को एक नए बजट के साथ विवेकाधीन खर्च की यह श्रेणी है। "कार्ड पर शेष राशि दिखाएगा कि इसका उपयोग कैसे करना है और इस सामान्य श्रेणी के भीतर अवसर लागत स्पष्ट और अधिक तत्काल होगी।"
आपके जीवन में आने और जाने वाले प्रत्येक डॉलर का बजट बनाने के बजाय, केवल विवेकाधीन खर्चों का बजट बनाना एक आसान तरीका है। यह दृष्टिकोण आपको विवेकाधीन चीजों पर अपराध-मुक्त होकर पैसा खर्च करने की अनुमति देता है और आपके पैसे को प्रबंधित करने के लिए आवश्यक समय को काफी कम कर देता है।
यह दृष्टिकोण भावनात्मक खर्च को रोकने में भी मदद कर सकता है, क्योंकि यह आपको एक सख्त नियम देता है कि आप वास्तव में कितना खर्च कर सकते हैं।
टिप 3: प्रतिदिन अपने खर्चों पर नज़र रखें
शोध से पता चलता है कि जो लोग रोजाना अपना वजन करते हैं उनके वजन लक्ष्य हासिल करने की अधिक संभावना है। खुद को लगातार फीडबैक देना भी आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार लाने वाला साबित हुआ है।
"उत्कृष्ट पुस्तक"संकलप शक्ति“, जिसका उल्लेख हमने टिप 1 में किया था, इसमें देखा गया कि लोकप्रिय बजटिंग ऐप मिंट का उपयोग करके अपने पैसे को ट्रैक करने के बाद लोगों की आदतें कैसे बदल गईं।
“[...] डेटा - तीन अरब गुमनाम उपयोगकर्ताओं द्वारा दो अरब लेनदेन से एकत्र किया गया - निगरानी के कुछ स्पष्ट लाभ दिखाता है। "लोगों के विशाल बहुमत (80%) के लिए, मिंट में शामिल होने और अपने लेनदेन की निगरानी शुरू करने के बाद उनके खर्च के ऊपरी प्रक्षेपवक्र को समायोजित किया गया था।"
- एक किताब से संकलप शक्ति
जब आप लगातार बहुत सारा पैसा खर्च कर रहे हैं, तो दैनिक आधार पर अपने खर्चों पर नज़र रखना मददगार होता है क्योंकि यह आपको इस बात पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मजबूर करता है कि आपका खर्च आपकी वित्तीय निचली रेखा को कैसे प्रभावित करता है।
दूसरे शब्दों में, आवेगपूर्ण खर्च के परिणामस्वरूप आपके खाते की शेष राशि में गिरावट देखना खर्च में कटौती करने के लिए एक मजबूत प्रेरक है।
इसे ध्यान में रखते हुए, एक अच्छी विधि खर्च रोकने के लिए और बचत शुरू करना है:
- एक विवेकाधीन व्यय खाता बनाएं (टिप 2 देखें), जहां आप अपने बजट का एक निश्चित प्रतिशत "इच्छाओं" के लिए आवंटित करते हैं।
- अपने अन्य सभी खर्चों के लिए, उन्हें प्रतिदिन ट्रैक करें निःशुल्क बजट ऐप.
टिप 4: पैसे को खुद से छुपाएं
जेन ब्रायंट क्विन, जिन्होंने व्यक्तिगत वित्त पर क्लासिक किताबें लिखीं, जिनमें "अपना पैसा कैसे बनायें" और यह"अपने पैसे का अधिकतम उपयोग करें“पैसे बचाने से लेकर जब तक उसने इसे खुद से छिपाना शुरू नहीं किया।
जैसा कि वह बताती है:
“एक गंभीर बचतकर्ता बनने के लिए, अपने आप से पैसे छिपाना शुरू करें। यह हर बार काम करता है - यदि आप इसे नहीं देखते हैं, तो आप इसे खर्च नहीं करते हैं। आप ध्यान नहीं देंगे कि यह चला गया है। सचमुच, तुम्हें पता भी नहीं चलेगा। "मैं यह जानता हूं क्योंकि पैसा छिपाना मेरी पहली सफल बचत योजना है।"
-जेन ब्रायन क्विन वी डेटन डेली न्यूज़
इसका शाब्दिक अर्थ यह नहीं है कि किसी दोस्त या साथी से पैसे छिपाकर उसे किसी गुप्त स्थान पर छिपा दिया जाए। बल्कि, इसका मतलब यह सुनिश्चित करना है कि यह दृष्टि से दूर है और इसलिए दिमाग से भी बाहर है।
यह एक ऐसा मामला है जहां मुझे रिवर्स बजटिंग का विचार वास्तव में पसंद है, जहां आप पहले अपने लक्ष्यों के लिए भुगतान करते हैं और फिर आपको बाकी खर्च करने को मिलता है।
रिवर्स बजटिंग में, पैसा सबसे पहले आपके लक्ष्यों और निश्चित खर्चों के लिए आवंटित किया जाता है। वहां से, आप बाकी के साथ विवेकाधीन खर्चों पर स्वतंत्र रूप से खर्च कर सकते हैं।
टिप 5: अपने वित्त को अपनी पहली प्राथमिकता बनाएं
जीवन के कई क्षेत्रों में लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है, और जब वित्त की बात आती है तो यह विशेष रूप से सच है।
लेकिन प्रत्येक लक्ष्य निर्धारण समान रूप से प्रभावी नहीं होगा।
अनुमान लगाएँ कि नीचे दिए गए दो लोगों में से किस व्यक्ति के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की सबसे अधिक संभावना है:
- व्यक्ति ए, जो 10 पाउंड वजन कम करने और अपनी बचत दर को 10% तक बढ़ाने की कोशिश कर रहा है।
- व्यक्ति बी, जो अपनी बचत दर को 10% तक बढ़ाने का प्रयास कर रहा है।
शोध से पता चलता है कि जो लोग प्रयास करते हैं एक ही समय में अनेक लक्ष्य प्राप्त करें उनके सफल होने की संभावना उन लोगों की तुलना में कम होती है जो एक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
यह उल्टा है, क्योंकि हम अक्सर सोचते हैं कि एक साथ कई चीजें बदलने से तेजी से परिणाम मिलेंगे।
हम वास्तविक परिणाम कैसे प्राप्त करते हैं, यह एक समय में एक चीज़ को बदलने, उस व्यवहार को बेहतर बनाने से होता है ताकि वह आसान और अभ्यस्त हो जाए, और फिर अगली चीज़ पर आगे बढ़ें।
बेशक, इसका मतलब यह नहीं है कि खर्च में कटौती हमेशा आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता बनी रहेगी। लेकिन अगर आप अपने खर्च को नियंत्रित करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने से आपके अन्य लक्ष्यों को प्राप्त करना आसान हो जाएगा।
युक्ति 6: आपके द्वारा देखे जाने वाले विज्ञापनों की मात्रा सीमित करें
यदि आप उस प्रकार के व्यक्ति हैं जो किसी अच्छे सौदे के कारण बहुत अधिक खर्च करते हैं, तो एक प्रभावी रणनीति यह है कि आप खुद को पहले सौदे को देखने से रोकें।
हालाँकि जब विज्ञापनों की बात आती है तो अभी भी बहुत कुछ है जिसे हम नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, कुछ चीजें हैं जो हम कम से कम हमारे जीवन में आने वाले विज्ञापनों की मात्रा को सीमित करने के लिए कर सकते हैं।
यह भी शामिल है:
- प्रचारात्मक ईमेल से ऑप्ट आउट करें.
- विज्ञापन-मुक्त टीवी देखें, भले ही इसके लिए छोटा सा शुल्क चुकाना पड़े।
- स्पैम से छुटकारा पाने के लिए OptOutPrescreen.com और DMAchoice.org जैसी सेवाओं का उपयोग करें।
- सोशल मीडिया पर अपना समय सीमित रखें। न केवल वे विज्ञापनों से भरे होते हैं, बल्कि शोध से पता चलता है कि सोशल मीडिया का तनाव आपको ज़्यादा समय बिताने के लिए प्रेरित करता है।
टिप 7: भोजन योजना का लाभ उठाएं
पैसे बचाने का सबसे तेज़ और सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है भोजन पर ध्यान केंद्रित करना। जबकि भोजन स्पष्ट रूप से एक "ज़रूरत" है, जब भोजन पर खर्च की बात आती है तो अक्सर बहुत अधिक बर्बादी होती है (लाक्षणिक और शाब्दिक रूप से)।
किराने के सामान पर पैसे बचाने की एक अच्छी रणनीति है ट्रैक करें कि आप भोजन पर कितना खर्च करते हैं टिप 3 में वर्णित दैनिक निगरानी तकनीक का बारीकी से उपयोग करते हुए।
एक और रणनीति आने वाले दिनों के लिए भोजन योजना बनाने की है।
भोजन योजना का मतलब चावल और फलियों पर निर्भर रहना नहीं है। आप बजट में स्वस्थ भोजन कर सकते हैं। लक्ष्य आराम, स्वास्थ्य और लागत के बीच एक संतुलन बनाना है जो आपके बजट और जीवनशैली के अनुकूल हो।
टिप 8: जीवनशैली में बदलाव से बचें
जैसे-जैसे हमारी आमदनी बढ़ती है, हम ज़्यादा पैसा खर्च करने लगते हैं। नतीजतन, हमारी आर्थिक स्थिति पहले से बेहतर नहीं रहती। इस बार-बार होने वाली घटना को जीवनशैली में बदलाव कहते हैं।
जो चीज़ चीजों को और अधिक कठिन बना देती है वह यह है कि एक बार जब हम किसी विशेष लक्जरी आइटम के लिए प्रतिबद्ध हो जाते हैं, तो अधिक सामान्य ब्रांड पर वापस लौटना मुश्किल हो जाता है।
प्लस कमाने के लिए खुद को पुरस्कृत करना कोई बुरी बात नहीं है। महत्वपूर्ण बात यह है कि इन पुरस्कारों की लागत के बारे में पता होना चाहिए — और यह समझना चाहिए कि ये अक्सर आवर्ती खर्च होते हैं।
एक युक्ति यह है कि जब आपकी आय बढ़ती है तो अपने खर्च को एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ाने की अनुमति दें - उदाहरण के लिए 50% - जबकि उस वृद्धि के अन्य 50% को बचाने के लिए प्रतिबद्ध रहें।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी आय $3000 प्रति माह से $4000 हो जाती है, तो इससे आपको विवेकाधीन खर्च में अतिरिक्त $500 और बचत के लिए अतिरिक्त $500 आवंटित होते हैं।
बहुत अधिक पैसा खर्च करना कैसे रोकें: अंतिम विचार
का संयोजन क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन शॉपिंग और स्मार्टफ़ोन ने कुछ भी तुरंत खरीदना पहले से कहीं अधिक आसान बना दिया है। इसका मतलब यह है कि खर्च न करना अधिक कठिन है, क्योंकि प्रलोभन और त्वरित संतुष्टि हर जगह है।
लेकिन जो सबसे ज्यादा मायने रखता है वह यह है कि आप इस प्रलोभन का विरोध करने के लिए वित्तीय जिम्मेदारी लेते हैं, और शोध ने साबित किया है कि उपरोक्त युक्तियाँ इसमें मदद करती हैं।
