आपको अपने वेतन से कितनी बचत करनी चाहिए?

मुख्य बिंदु

• यद्यपि सामान्य अनुशंसा यह है कि आप अपने वेतन का 20% बचाएं, परंतु आपको कितनी राशि बचानी चाहिए यह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
• यह निर्धारित करने के लिए कि आपको अपनी आय का कितना हिस्सा बचाना चाहिए, यह निर्धारित करें कि आप किस वित्तीय कदम पर हैं, एक विशिष्ट बचत लक्ष्य निर्धारित करें, और गणना करें कि आपको प्रत्येक वेतन से कितना बचाना चाहिए।
• आप बजट बनाकर, खर्चों में कटौती करके, कर्ज से मुक्ति पाकर, अपनी आय बढ़ाकर और अपनी कर कटौती को समायोजित करके प्रत्येक वेतन से अधिक बचत कर सकते हैं।

क्या आपको ऐसा लगता है कि आपका वेतन, उसका आनंद लेने से पहले ही गायब हो जाता है? एक क्षण में यह आपके खाते में आता है, और अगले ही क्षण यह बिलों, किराने के सामान और उन "अप्रत्याशित" खर्चों पर खर्च हो जाता है, जो कहीं से भी अचानक सामने आ जाते हैं। यह सोचना आसान है कि पैसा बचाना संभव है या नहीं।

लेकिन बात यह है कि हर वेतन से पैसे बचाने के लिए मार्जिन ढूंढना बहुत मुश्किल है। आधार आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करना और अपने लक्ष्य प्राप्त करना।

तो, आपको कितनी बचत करनी चाहिए? हालांकि लोग 20% बचत नियम को बढ़ावा देते हैं, लेकिन प्रत्येक वेतन से आपको कितनी राशि बचानी चाहिए, यह वास्तव में आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और जीवनशैली पर निर्भर करता है।

चाहे आप आपातकालीन निधि बना रहे हों या सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हों, मैं आपको यह निर्धारित करने में मदद करूंगा कि आपको प्रत्येक वेतन से कितनी बचत करनी चाहिए। इसके अलावा, मेरे पास बचत शुरू करने के कुछ तरीके भी हैं। अभी से ही. आएँ शुरू करें!

मुझे अपने वेतन से कितनी बचत करनी चाहिए?

आपके वेतन से आपको कितनी बचत करनी चाहिए, इसका कोई निश्चित, सर्वत्र लागू होने वाला प्रतिशत नहीं है। कई वित्तीय विशेषज्ञ मानते हैं कि आपको हर महीने अपने वेतन का 20% बचाना चाहिए, चाहे कुछ भी हो। लेकिन वास्तव में, यह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर अधिक निर्भर करता है।

आपने इस नियम के बारे में सुना होगा 50/30/20जहाँ आप अपनी आय को तीन श्रेणियों में विभाजित करते हैं: ज़रूरतें (50%), इच्छाएँ (30%), और बचत (20%)। खैर, यह एक अच्छा बचत लक्ष्य हो सकता है। लेकिन क्या ये प्रतिशत वास्तव में यथार्थवादी हैं?

सबसे पहले, यदि आप पर कर्ज है, तो अपनी आय का 30% हिस्सा कर्ज पर खर्च करना शायद बुद्धिमानी नहीं होगी। अरमान. अथवा यदि आप घर के लिए डाउनपेमेंट हेतु बचत कर रहे हैं, तो आपको 20% से अधिक बचत करने की आवश्यकता हो सकती है।

50/30/20 नियम और बचत के अन्य तरीके मददगार प्रतीत होते हैं, लेकिन अंततः वे पर्याप्त नहीं हैं। इसमें आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति को ध्यान में नहीं रखा जाता।

तो, अब यह बात खत्म हो गई है, आइए बात करते हैं कि आपके लिए बचत की सही राशि का निर्धारण कैसे किया जाए। आपको अपने वित्तीय लक्ष्य (चाहे वे अल्पकालिक हों या दीर्घकालिक), अपनी आय और अपने निश्चित मासिक खर्च जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए।

निर्धारित करें कि प्रत्येक वेतन से कितनी बचत करनी है।

1. अपना पहला कदम जानें.

आपको अपने वेतन से कितनी बचत करनी चाहिए, यह मुख्य रूप से आपके छोटे कदम पर निर्भर करता है। चिंता मत कीजिए - यदि आपने बेबी स्टेप्स के बारे में कभी नहीं सुना है, तो मैं अब आपको इसके बारे में समझाता हूँ।

पहला कदम: अपनी प्रारंभिक आपातकालीन निधि के लिए 1 डॉलर बचाएं।
दूसरा कदम: स्नोबॉल विधि का उपयोग करके अपने सभी ऋण (घर को छोड़कर) चुकाएं।
तीसरा कदम: 3 से 3 महीने के खर्च के लिए पूरी तरह से वित्तपोषित आपातकालीन निधि में बचत करें।
चरण 4: अपनी घरेलू आय का 15% सेवानिवृत्ति में निवेश करें।
चरण 5: अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए धन बचाएं।
छोटा कदम 6: अपने गृह ऋण का भुगतान जल्दी करें।
छोटा कदम 7: अपनी संपत्ति बनाएं और वापस दें।

7 बेबी स्टेप्स वित्तीय सफलता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए सिद्ध योजना है। क्योंकि जब आप एक समय में एक ही लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उसे सही क्रम में करते हैं, तो आपकी प्रगति की संभावना अधिक होती है।

यह सचमुच काम करता है! मेरे पति सैम और मैंने इन चरणों का पालन किया। हमने न केवल 460,000 डॉलर का उपभोक्ता ऋण चुकाया, बल्कि हम बेबी स्टेप्स मिलियनेयर्स भी बन गए!

प्रत्येक छोटे कदम के लिए आपको कितनी बचत करनी चाहिए?

• छोटा कदम 1: आपका लक्ष्य जितनी जल्दी हो सके $1,000 बचाना है। ज़्यादातर लोग 1,000 दिनों में पूरे $30 जमा कर सकते हैं (साथ ही बाद में इसे कैसे करना है, यह भी जानते हैं)। यह राशि ज़्यादातर छोटी-मोटी आपात स्थितियों से निपटने के लिए काफ़ी है ताकि आप जल्दी से अगला कदम उठा सकें। सिर्फ़ $1,000 होने से आपको यह जानने में मदद मिलती है कि कोई स्थिति आपातकालीन है, कुछ ऐसा जिसे बाद में टाला जा सकता है, या कुछ ऐसा जिसे आप कम लागत में हल कर सकते हैं।

• छोटा कदम 2: इस चरण में, अपने वेतन से पैसे न बचाएं। इसके बजाय, आपके वेतन का प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर आपके कर्ज से मुक्ति पाने में खर्च होता है। ऐसा करने के लिए, आपको अपनी बचत को घटाकर $1,000 करना होगा, जिसके बारे में हमने अभी बात की है और किसी भी धनराशि को आवंटित करना होगा अतिरिक्त आपने इसे अपने कर्ज चुकाने के लिए बचाया था। मुझे पता है, इससे दुख होता है।. लेकिन मेरा विश्वास करो, इसी तरह आप प्रगति करते हैं!
  

  अब, ऐसे समय आते हैं जब आपको किसी विशेष जीवन स्थिति के लिए धन बचाने हेतु अपने ऋण भुगतान को रोकना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी संकट (नौकरी छूटना, चिकित्सा संबंधी आपातस्थिति, आदि) से जूझ रहे हैं या आपके घर बच्चा आने वाला है, तो आप जितना संभव हो उतना पैसा बचाना चाहेंगे। मैं इसे "तूफ़ान मोड" या "सारस मोड" कहता हूं। बस यह सुनिश्चित करें कि जब भी संभव हो आप वापस पटरी पर आ जाएं!

• छोटा कदम 3: एक बार जब आप कर्ज मुक्त हो जाते हैं, तो आपका लक्ष्य एक पूर्णतः वित्तपोषित आपातकालीन निधि के लिए 3-6 महीने के आवश्यक खर्चों की बचत करना होता है। यहां आप वास्तव में गैस पेडल दबा सकते हैं और अपनी बचत की मांसपेशियों को मजबूत कर सकते हैं, क्योंकि आपके पास नहीं है किसी भी ऋण भुगतान यह आपको बाधा पहुंचाता है!
  

  यदि आप घर के लिए अग्रिम भुगतान हेतु बचत करना चाहते हैं, तो ऐसा करने का समय वह है जिसे हम 3बी बेबी स्टेप कहते हैं। बस पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपके पास पूर्ण आपातकालीन निधि है!
   

• छोटा कदम 4: यहां आपकी बचत की आदत में थोड़ा बदलाव आता है। आप इसे बदल सकते हैं और अपनी आय का 15% सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने हेतु निवेश करना शुरू कर सकते हैं। यह सब यौगिक वृद्धि नामक एक सुन्दर छोटी सी चीज का लाभ उठाने के बारे में है।
   
• छोटा कदम 5: यदि आपके बच्चे हैं, तो यह समय उनके कॉलेज के लिए धन की बचत पर ध्यान देने का है। ध्यान दें कि यह चरण कैसे आता है بعد सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करना। ऐसा इसलिए क्योंकि आपके बच्चे कॉलेज जाएं या न जाएं, लेकिन आप आप रिटायर हो जायेंगे. फिर एक बार, कब अ बचत करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि आप कितना बचत करते हैं - छोटे कदम उठाने का एक कारण होता है!
   
• छोटा कदम 6: यह सामान्य बचत की तरह नहीं लग सकता है, लेकिन आपका गृह भुगतान एक अनिवार्य बचत खाते की तरह है। प्रत्येक भुगतान के साथ, आप इक्विटी बनाते हैं, जो बेचने के समय आपकी जेब में वास्तविक धन के रूप में परिवर्तित हो जाएगी।
   
• छोटा कदम 7: यहीं पर चीजें सचमुच दिलचस्प हो जाती हैं! जब आपके पास हो शून्य भुगतान के साथ, आप काफी धन अर्जित कर सकते हैं और अपनी इच्छानुसार कुछ भी बचा सकते हैं। और सबसे अच्छी बात? आप इस बचत का उपयोग दूसरों को उदारतापूर्वक देने के लिए कर सकते हैं!

2. अपना विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

ठीक है, अब आप अपने बेबी स्टेप और सामान्य विचार को जानते हैं कि आपको कितना बचत करना चाहिए (या बेबी स्टेप 2 के मामले में आपको कर्ज का भुगतान करने के लिए कितना उपयोग करना चाहिए)। लेकिन फिर भी आपको एक विशिष्ट बचत लक्ष्य निर्धारित करना होगा। क्योंकि सिर्फ यह सोचना कि, “मैं बस कुछ पैसे बचाने की कोशिश कर रहा हूं,” पर्याप्त नहीं होगा।

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क्या आपको अपनी प्रारंभिक आपातकालीन निधि के लिए 1,000 डॉलर बचाने की आवश्यकता है? आप शायद केवल 500 डॉलर दूर हैं। या हो सकता है कि आप मकान खरीदने के लिए 30,000 डॉलर या परिवार के साथ छुट्टियां बिताने के लिए 5,000 डॉलर बचा रहे हों। क्या आप एक निश्चित राशि के साथ रिटायर होना चाहते हैं? आपका लक्ष्य चाहे जो भी हो, यह निर्धारित करें कि आप कितनी सटीक संख्या प्राप्त करना चाहते हैं तथा उसे कब प्राप्त करना चाहते हैं।

आपके बचत लक्ष्य ये होने चाहिए:

• विशिष्ट
• औसत दर्जे का
• समय सीमा-बद्ध
• कहीं लिखा हुआ
• आपके अपने लक्ष्य, आपकी मां के नहीं (अंततः, "क्यों" जितना मजबूत होगा, "प्रयास" भी उतना ही मजबूत होगा)
• यह कोई रहस्य नहीं है (क्योंकि जीवन में परिवर्तन कभी भी गुप्त रूप से नहीं होता है, और वास्तविक परिवर्तन लाने के लिए आपको जवाबदेही और प्रोत्साहन प्रदान करने हेतु सही लोगों की आवश्यकता होती है)

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3. प्रत्येक वेतन के लिए बचाई जाने वाली राशि की गणना करें।

एक बार जब आप अपना बचत लक्ष्य निर्धारित कर लेते हैं, तो उसे विभाजित करने और यह पता लगाने का समय आ जाता है कि आप प्रत्येक वेतन से कितनी बचत करना चाहते हैं। सबसे पहले यह निर्धारित करें कि आपको हर महीने कितनी बचत करनी है। उदाहरण के लिए, यदि आपका लक्ष्य पूर्ण आपातकालीन निधि के लिए 12,000 डॉलर बचाना है और आप इसे छह महीने में पूरा करना चाहते हैं, तो आपको प्रति माह 2,000 डॉलर बचाने होंगे।

इसके बाद, इस बात पर विचार करें कि आपको कितनी बार भुगतान मिलता है। क्या आपको मासिक वेतन मिलता है? साप्ताहिक? हर दो सप्ताह? अपने मासिक बचत लक्ष्य को आपको प्राप्त होने वाले वेतन की संख्या से विभाजित करें, और यह वह राशि है जिसे आपको प्रत्येक वेतन से अलग रखना होगा। इस मामले में, यदि आपको महीने में दो बार वेतन मिलता है, तो आप प्रति पेचेक 1,000 डॉलर बचाएंगे।

बचत लक्ष्य ÷ लक्ष्य तक पहुँचने में लगने वाले महीने ÷ प्रति माह वेतन की संख्या = प्रति वेतन बचत की जाने वाली राशि

आप अपनी बचत कहां रखते हैं?

पहले चरण में, 1,000 डॉलर को एक नियमित बचत खाते में डाल दें - कुछ विशेष नहीं, बस एक सुरक्षित स्थान जहां आप इसे शुरूआत तक रख सकें। फिर, जब आप तीसरे चरण पर पहुंचें, तो उस पैसे को उच्च-लाभ वाले बचत खाते में स्थानांतरित कर दें ताकि वह आपके लिए बेहतर काम करे।

लेकिन सुनिए, यह ब्याज पर पैसा कमाने के बारे में नहीं है - आपको बस एक आपातकालीन निधि की आवश्यकता है जो ऐसी जगह पर हो जहां जीवन में अप्रत्याशित परिस्थितियों के समय आसानी से पहुंच हो सके, लेकिन ऐसी जगह नहीं जहां हर बार जब आप देखते हैं कि कोई त्वरित बिक्री हो रही है तो आप उसका उपयोग करने के लिए ललचाएं।

और जब आपातकालीन निधि के बाहर की चीजों के लिए बचत करने की बात आती है - जैसे छुट्टियां, कार की मरम्मत, या यहां तक ​​कि जन्मदिन के उपहार - तो बचत निधि ही सबसे अच्छा विकल्प है। इसे अपने चेकिंग खाते और आपातकालीन बचत से अलग रखें ताकि यह गलती से आपकी भविष्य की योजनाओं को प्रभावित न कर दे। मेरा विश्वास करें, इन बड़े खर्चों के लिए पैसे अलग रखने से आपको ऐसा महसूस होगा कि जब भुगतान का समय आएगा तो आप अपने वित्त पर पूर्ण नियंत्रण रख पाएंगे!

हर वेतन से अतिरिक्त बचत करने के तरीके

तो फिर आप वास्तव में अपना बचत लक्ष्य कैसे प्राप्त कर सकते हैं? अभी यह असंभव लग सकता है - खासकर यदि आप वेतन से वेतन तक जी रहे हैं और हर महीने गुजारा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। लेकिन वास्तव में कुछ चीजें हैं जो आप अतिरिक्त धन पाने के लिए कर सकते हैं!

यहां हर महीने अपने वेतन से प्लस बचाने के कुछ तरीके दिए गए हैं:

बजट निर्धारित करें

मैं बहुत अच्छी तरह समझता हूं. हममें से कई लोगों को बचत की समस्या है। मुझे इसमें बहुत कठिनाई हुई। लेकिन मैं यह कह सकता हूं कि बजट यह वेतन से वेतन तक खर्च के चक्र को तोड़ने की कुंजी है। बजट बनाने से मुझे यह सीखने को मिला कि प्रत्येक डॉलर के लिए कैसे योजना बनाई जाए - इसमें वे डॉलर भी शामिल हैं जिन्हें मैं बचाना चाहता हूँ।

बजट आपके धन के लिए एक योजना है - स्पष्ट एवं सरल। आपको हर महीने अपने वेतन को निर्देशित करना होगा कि वह कहां जाए। अन्यथा, आपके जानने से पहले ही यह गायब हो जाएगा। तो, यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो ऐसा करें। .म महीना वह महीना है जब आप बजट बनाना शुरू करते हैं। व्यक्तिगत बजट बनाना जटिल नहीं है, और आप अपने खर्चों पर नज़र रखने और वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में सहायता के लिए ऐप्स या प्रोग्राम का उपयोग कर सकते हैं।

खर्च कम करें

अपनी बचत बढ़ाने के सबसे महत्वपूर्ण तरीकों में से एक है अपने खर्च को कम करना। यहीं पर बजट की भूमिका आती है, जिससे आप यह देख सकते हैं कि आपका पैसा हर महीने कहां खर्च हो रहा है।

इसलिए, अपने बजट की समीक्षा करें – मद दर मद – और निर्धारित करें कि आप कहां-कहां निवेश कर सकते हैं खर्च में कटौती. क्या आप अपना सारा पैसा UberEats जैसे खाद्य वितरण ऐप्स और रेस्तरां पर खर्च कर रहे हैं? अपने भोजन की योजना बनाना और उसे घर पर ही पकाना शुरू करें। हो सकता है कि आपको अपने मनोरंजन बजट में कटौती करनी पड़े और कुछ स्ट्रीमिंग सेवाएं रद्द करनी पड़ें, या हो सकता है कि आपको अमेज़न ऐप को अस्थायी रूप से हटाकर वहां से अधिक खरीदारी रोकने की आवश्यकता हो। अपने खर्च पर नज़र रखने और बजट से अधिक खर्च करने से बचने के लिए सूचनाएं सक्रिय करें।

अपने कर्ज से छुटकारा पाएं

आपको ऐसा लग सकता है कि आप पैसे नहीं बचा सकते, क्योंकि आपके वेतन का एक बड़ा हिस्सा कर्ज चुकाने में चला जाता है। ऋण की यही समस्या है - यह आपकी आय चुरा लेता है। यही कारण है कि अपने कर्ज का भुगतान करना वित्तीय स्वतंत्रता की आपकी यात्रा का दूसरा कदम है। जब तक आप अपने जीवन से कर्ज से मुक्ति नहीं पा लेते, तब तक आप अपनी बचत से प्रगति नहीं कर पाएंगे।

ऋण से बाहर निकलने का सबसे अच्छा तरीका ऋण स्नोबॉल विधि है। यह इस प्रकार काम करता है: सबसे पहले अपने सभी ऋणों को सबसे छोटे से लेकर सबसे बड़े तक सूचीबद्ध करें। सबसे छोटे ऋण को छोड़कर हर चीज पर न्यूनतम भुगतान करें - यह वह ऋण है जिस पर कोई भी अतिरिक्त पैसा तब तक खर्च होगा जब तक कि उसका पूरा भुगतान न हो जाए। फिर, आप उस ऋण पर जो भुगतान कर रहे थे, उसका उपयोग अगले छोटे ऋण पर खर्च करने के लिए करें।

स्नोबॉल विधि आपके ऋण को आपकी कल्पना से भी अधिक तेजी से चुकाने में आपकी मदद करने के लिए अजेय गति पैदा करती है! यह तरीका मेरे लिए कारगर रहा और मैं जानता हूं कि यह आपके लिए भी कारगर हो सकता है।

अपनी आय बढ़ाएँ

जब आपको कुछ अतिरिक्त धन की आवश्यकता हो तो सबसे अच्छी बात जो आप कर सकते हैं वह है काम करना। चाहे यह कोई अतिरिक्त काम हो, अंशकालिक नौकरी हो, या फिर करियर में बदलाव हो, देखें कि आप अपनी बचत को अतिरिक्त बढ़ावा देने के लिए क्या कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप किसी विशेष क्षेत्र में अपने कौशल का लाभ उठाकर ऑनलाइन फ्रीलांस सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।

खुदरा दुकानों को हमेशा कैशियर की आवश्यकता होती है, और आप उबर, लिफ़्ट या डोरडैश के साथ काम करने के लिए अपना स्वयं का शेड्यूल भी निर्धारित कर सकते हैं। लेकिन अपनी सेवाएं देने की उपेक्षा न करें। लोग व्यक्तिगत सेवाओं के लिए बहुत अधिक भुगतान करते हैं - जैसे बच्चों की देखभाल, बागवानी, घर की सफाई और पालतू जानवरों की देखभाल। इसके अलावा ऐसी उच्च वेतन वाली नौकरियां भी हैं जिनके लिए डिग्री की आवश्यकता नहीं होती। क्या यह बहुत अच्छा नहीं होगा यदि आप अपना पूरा वेतन सीधे बचत में लगा सकें? नौकरी बाजार में मांग में रहने वाले उन विशेषज्ञताओं के बारे में सोचें जिनके लिए विश्वविद्यालय की डिग्री की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे कि कुछ तकनीकी पेशे।

अपनी कर कटौतियों को समायोजित करें

मुझे पता है शायद तुम तुम सोचो बड़ा टैक्स रिफंड पाना अच्छी बात है। लेकिन तकनीकी रूप से, इसका मतलब सिर्फ इतना है कि आपने अपनी कर कटौती का अनुमान बढ़ा-चढ़ाकर लगाया और बहुत अधिक भुगतान कर दिया। आपने सरकार को एक वर्ष के लिए ब्याज मुक्त धन उधार लेने की अनुमति दी है। यह बिल्कुल अस्वीकार्य है. यह आपका पैसा है, इसे वापस पाने का समय आ गया है!

आप वास्तव में अपने कर कटौती की गणना करके यह अनुमान लगा सकते हैं कि करों के लिए आपके वेतन से कितनी राशि काटनी है। इस तरह, आप हर महीने अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा रख सकते हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि आप इस अतिरिक्त धन को अपने बचत लक्ष्य के लिए आवंटित करें। कर कानूनों में किसी भी परिवर्तन को ध्यान में रखते हुए, सटीक गणना सुनिश्चित करने के लिए अद्यतन कर कैलकुलेटर का उपयोग करने की सिफारिश की जाती है।

बजट बनाकर बचत शुरू करें!

सरल शब्दों में कहें तो, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपको कितनी बचत करनी चाहिए, लेकिन यदि आपके पास वास्तव में अपने धन के लिए कोई योजना नहीं है, तो आप ज्यादा आगे नहीं बढ़ पाएंगे। इसका मतलब है कि आपको बजट की आवश्यकता है!

सौभाग्यवश, मुझे वह निःशुल्क बजटिंग टूल पता है जिसकी आपको आवश्यकता है: एवरीडॉलर। वास्तव में, एवरीडॉलर का औसत उपयोगकर्ता बजट बनाने के पहले महीने में 395 डॉलर अधिक बचाता है तथा अपने खर्च में 9% की कमी करता है। अब .म आपकी बचत के लिए अच्छा समर्थन!

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