इस ग्रह पर लगभग हर इंसान पैसा कमाना चाहता है, और सिर्फ पैसा कमाना ही नहीं, बल्कि हर कोई बहुत सारा पैसा पाना चाहता है। हममें से अधिकांश लोग यदि अरबपति नहीं तो करोड़पति बनना चाहेंगे। हम अपने जीवन के अधिकांश समय, अर्थात् 18 वर्ष की आयु के बाद, अधिक से अधिक धन कमाने के बोझिल और एकमात्र प्रयास में लगे रहते हैं।
हम सभी धन के पीछे भागते हैं क्योंकि यह आम धारणा है कि यह इस ग्रह पर हमारे नाजुक जीवन में अनगिनत परेशानियों से बचने में मदद कर सकता है। यह बात बिलकुल सच है। हालांकि, कम खर्च और कम या कोई बचत न होने से उत्पन्न होने वाली समस्याओं से बचने के लिए आपको करोड़पति बनने की आवश्यकता नहीं है।
आप सोच रहे होंगे कि यह कैसे संभव है?
वास्तव में, पैसे की चिंता से मुक्त जीवन जीना संभव है। ऐसा करने के लिए, आपको पहले पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करनी होगी। दुनिया भर में लाखों लोग पहले से ही वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद ले रहे हैं और पैसे के तनाव और चिंता से मुक्त जीवन जी रहे हैं। इस अवस्था को “वित्तीय स्वतंत्रता” के नाम से भी जाना जाता है।
यदि आप भी वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना चाहते हैं, तो आगे पढ़ें। मैं आपको 2025 और उसके बाद पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए उठाए जाने वाले कदमों के बारे में मार्गदर्शन करूंगा।
आइये सबसे पहले यह समझें कि वित्तीय स्वतंत्रता का क्या अर्थ है।
वित्तीय स्वतंत्रता को समझना
सरल शब्दों में, वित्तीय स्वतंत्रता का अर्थ है पैसे की चिंता किए बिना या किसी से मिलने वाले वेतन, भत्ते, लाभ या धन पर निर्भर हुए बिना अपनी इच्छानुसार जीवन जीना।
इसका अर्थ है कि आपके पास मनोरंजन और यात्रा से लेकर निवेश, जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने, शौक पूरे करने और पैसे की चिंता किए बिना अपने स्वयं के व्यवसाय में निवेश करने तक की सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सभी वित्तीय संसाधन उपलब्ध होना। दूसरे शब्दों में, यह आपके वित्तीय मामलों को कुशलतापूर्वक और मन की शांति के साथ प्रबंधित करने की क्षमता है।
वित्तीय स्वतंत्रता का अर्थ है, अपने व्यक्तिगत विश्वासों और जीवन की आवश्यकताओं के अनुरूप धन से संबंधित निर्णय लेने की लचीलापन, बिना इस बात की चिंता किए कि धन कहां से आता है या खर्च करने का क्या प्रभाव होगा।
हमारे समय में यह समझा जाता है कि वित्तीय स्वतंत्रता का एक अलग अर्थ है। नौकरी करने या स्वरोजगार करने का अर्थ यह हो सकता है कि किसी भी उद्देश्य के लिए उसकी आय पर निर्भर न रहना। ऐसे मामलों में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि हमारे पास आय है या नहीं, क्योंकि हम नौकरी या करियर के बिना भी जीवन का पूरा आनंद उठा सकते हैं। इसे "निष्क्रिय आय" के रूप में जाना जाता है।
यह बात आपको आदर्श या अप्राप्य भी लग सकती है। मेरा विश्वास करें, खर्च करने की आदतों में कुछ अनुशासन और प्रभावी धन प्रबंधन के साथ पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना बहुत आसान है। याद रखें, व्यक्तिगत बजट बनाना और अपने खर्चों पर नज़र रखना इस यात्रा में दो आवश्यक कदम हैं।
इसके अलावा, वित्तीय स्वतंत्रता का अर्थ यह भी है कि आप सभी प्रकार के ऋण से मुक्त हैं। इसका अपवाद क्रेडिट कार्ड है, क्योंकि अमेरिकी लोग सभी प्रकार के खर्चों के लिए इसका प्रयोग करते हैं। हालाँकि, जब तक आप बिना पैसा खोए अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने में सक्षम हैं, तब तक आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। कर्ज के जाल में फंसने से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग बुद्धिमानी से करना उचित है।
2025 में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए कदम
वास्तव में, वित्तीय स्वतंत्रता अपने आप में एक जीवनशैली है, जिसमें बड़े पुरस्कार और लाभ मिलते हैं।
इन पुरस्कारों के आकर्षण को देखते हुए, आप निश्चित रूप से 2025 और उसके बाद वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की आशा कर रहे हैं। वास्तव में, यदि आप अपने धन का प्रबंधन बुद्धिमानी से कर सकें तो यह आपकी सोच से कहीं अधिक सरल है। मेरा मतलब यहाँ मितव्ययी जीवनशैली अपनाने से नहीं है। बल्कि, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए बस सख्त वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है, यानी खर्च करने के तरीके पर पूरा नियंत्रण और पैसे का उचित प्रबंधन। इसमें व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार की मदद से या बिना मदद के, दीर्घावधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए स्मार्ट निवेश भी शामिल है।
ये चरण आसान और सरल हैं यदि आप उन बातों का पालन करें जिनका मैं अब उल्लेख करूंगा।
1. घरेलू बजट बनाएं
वित्तीय स्वतंत्रता की ओर पहला कदम एक उत्कृष्ट घरेलू बजट बनाने से शुरू होता है। इसका अर्थ है अपनी आय और उस आय के स्रोतों के साथ-साथ परिवार के प्रत्येक सदस्य की आवश्यकताओं, इच्छाओं और खर्चों को समझना। साथ ही, उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं या जहां पैसा बर्बाद हो रहा है क्योंकि आपको और आपके परिवार को उस खर्च का पूरा लाभ नहीं मिल रहा है। भोजन सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जिस पर अमेरिकी लोग बहुत पैसा खर्च करते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में परिवार खरीदे गए भोजन का लगभग 35% बर्बाद कर देते हैं।
अपने भोजन के बजट या उन खर्चों में कटौती करके शुरुआत करें जिनमें बर्बादी का स्तर अधिक है। इसके अलावा प्रत्येक मद के अंतर्गत अपना बजट और व्यय भी लिखें। यहाँ, मैं यह भी सुझाव देता हूँ कि आप इसका उपयोग करें बजट प्रबंधन और धन ट्रैकिंग के लिए उत्कृष्ट ऐप। जैसे आपको बजट की आवश्यकता है (YNAB)। यह ऐप निःशुल्क परीक्षण और सशुल्क उपयोग के लिए उपलब्ध है। बजट ऐप्स आपको खर्च को नियंत्रित करने, मोबाइल फोन से किए गए भुगतानों को ट्रैक करने, तथा किसी भी मद में व्यय निर्दिष्ट सीमा से अधिक होने पर अलर्ट जारी करने में मदद करते हैं। कुछ निःशुल्क ऐप्स भी हैं जिन्हें आप आज़मा सकते हैं।
2. काकेइबो प्रणाली का उपयोग करना
जापानियों के पास खर्चों पर नज़र रखने और पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है, जिसे “काकेइबो” कहा जाता है, जिसका शाब्दिक अर्थ है “घरेलू बहीखाता।” यह विधि किसी भी किताब की दुकान से भौतिक खाता बही, या किसी जापानी स्टोर या ऑनलाइन से मूल काकेइबो पुस्तक का उपयोग करने से शुरू होती है। वस्तुतः, काकेइबो एक जापानी वित्तीय दर्शन है। धन का सचेत प्रबंधन करने का लक्ष्य यह सिर्फ खर्चों पर नज़र रखने का उपकरण नहीं है। अपनी आय रिकॉर्ड करने से शुरू करें, फिर सभी निश्चित व्यय जैसे: किराया या बंधक, बिल, भोजन, शिक्षा, परिवहन या ईंधन घटाएं।
अगला कदम है अपनी बचत का लक्ष्य निर्धारित करना, फिर अपने खर्चों को जीवित रहने के लिए आवश्यक "आवश्यक" खर्चों और मनोरंजन और विलासिता जैसे "गैर-आवश्यक" खर्चों में विभाजित करना। प्रत्येक माह के अंत में अपने खर्चों और बचत की समीक्षा करें और यह निर्धारित करने का प्रयास करें कि क्या आपके सभी खर्च उचित हैं। यदि नहीं, तो अगले महीने तक इसे टालें। अपने खर्चों को मैन्युअल रूप से बही में दर्ज करने से मनोवैज्ञानिक प्रभाव पड़ता है जो आपको पैसे बचाने में मदद करता है। निर्धारित करें कि वास्तव में आपके पास कितनी बचत है, और आने वाले महीनों में उसे बढ़ाने के तरीके और साधन खोजें। काकेइबो प्रणाली आपकी उपभोग आदतों को बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करती है, जिससे आप अधिक जानकारीपूर्ण वित्तीय निर्णय ले पाते हैं।
3. आपातकालीन निधि बनाएं
आपातकालीन निधि को अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए एक आवश्यक साधन के रूप में जाना जाता है। यह निधि आपातकालीन स्थितियों के लिए बहुत आवश्यक जो नौकरी छूटने, अचानक बीमारी के कारण उत्पन्न हो सकती है जिसके लिए अतिरिक्त खर्च की आवश्यकता होती है, या अन्य परिदृश्य जो आपके व्यक्तिगत वित्त को प्रभावित कर सकते हैं। ऐसे मामलों में, आपातकालीन निधि ऋण और उधार के साथ-साथ चूक के विरुद्ध उत्कृष्ट सुरक्षा प्रदान करती है, जो महंगे मुकदमों या वित्तीय संकट में जीवन का कारण बन सकती है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप इस फंड का निर्माण यथाशीघ्र शुरू कर दें।
सामान्यतः, एक अच्छे आपातकालीन कोष में कम से कम छह महीने के लिए आपके वर्तमान खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि होनी चाहिए। आप बैंक या क्रेडिट यूनियन में एक अलग बचत खाते में, या यदि संभव हो तो उच्च ब्याज योजना में, हर महीने एक निश्चित धनराशि जमा करके इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, यह आवश्यक है कि आवश्यकता पड़ने पर ये धनराशि आसानी से और तुरंत उपलब्ध हो। आपातकालीन निधि बनाना अपेक्षाकृत आसान है: हर महीने कुछ धनराशि अलग रखें और जब तक कि निधि वांछित राशि तक न पहुंच जाए, उसमें हाथ न डालें। अपने लक्ष्य को तेजी से प्राप्त करने के लिए प्रति माह एक विशिष्ट राशि निर्धारित करना उचित है।
4. कर्ज से मुक्ति
कुल अमेरिकी घरेलू ऋण 17.943 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंच गया, प्रति परिवार औसतन $104,215. फेडरल रिजर्व के अनुसार, 2024 की तीसरी तिमाही में कुल ऋण अपने सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुंच जाएगा। इन ऋणों में बंधक, क्रेडिट कार्ड भुगतान, वाहन वित्तपोषण, छात्र ऋण और व्यक्तिगत ऋण आदि शामिल थे। इसलिए, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, संभवतः क्रेडिट कार्ड ऋण को छोड़कर, जितना संभव हो सके, उतने ऋण से छुटकारा पाना आवश्यक है।
ऋण ब्याज दरों के साथ आता है, इसलिए आपके पैसे का एक बड़ा हिस्सा इन ऋणों और उधारों की चुकौती में चला जाता है। इसलिए, उच्च मूल्य, उच्च ब्याज वाले ऋणों की पहचान करें और धीरे-धीरे उनसे छुटकारा पाने पर ध्यान केंद्रित करें। ऋण से निपटने के विभिन्न तरीके हैं। इसमें कम लागत वाले ऋण प्राप्त करके पुनर्गठन, स्नोबॉल विधि और हिमस्खलन विधि शामिल है। चूंकि क्रेडिट कार्ड विभिन्न लेन-देन के लिए आवश्यक हैं, इसलिए आप अपनी बकाया राशि को कम कर सकते हैं और इस प्रकार खरीद पर बहुत कम या शून्य वार्षिक ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं।
5. समझदारी से निवेश करें
अगला कदम, जो 2025 में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण कदमों में से एक है, वह है बुद्धिमानी से निवेश करना। यह एक मिथक है कि अमेरिका में निवेश करने के लिए आपको बड़ी राशि की आवश्यकता होती है। ऑनलाइन कई ऐप्स और योजनाएं उपलब्ध हैं। बैंकों और वित्तीय संस्थानों से आपको 5 से 10 डॉलर की न्यूनतम राशि के साथ निवेश यात्रा शुरू करने में सक्षम बनाया जाता है। रॉबिनहुड और एकॉर्न्स जैसे ऐप्स आपको स्टॉक, क्रिप्टोकरेंसी, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) में मात्र 5 डॉलर का निवेश करने की सुविधा देते हैं।
ईमानदारी से, मैं आपको आश्वस्त कर सकता हूं कि एक महान व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करना आपके पैसे को बुद्धिमानी से निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है। लाभ इस लागत को उचित ठहराएगा। निवेश में विभिन्न वित्तीय साधनों का एक उत्कृष्ट पोर्टफोलियो बनाना भी शामिल है जो समय के साथ मूल्य प्राप्त करते हैं। पर्याप्त धन और देखभाल के साथ समय की अवधि में बनाया गया एक बढ़िया पोर्टफोलियो आपको इतना रिटर्न दे सकता है कि नौकरी सहित किसी भी अन्य आय स्रोत पर निर्भरता खत्म हो जाएगी। हालाँकि, ऐसा पोर्टफोलियो बनाने में समय और प्रयास लगता है। अपने निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए जल्दी शुरुआत करना और बाजार में होने वाले परिवर्तनों के अनुसार सीखना और अनुकूलन करना उचित है।
6. अपनी आय बढ़ाएँ
आप आय बढ़ाने का सुझाव देने में हिचकिचा सकते हैं। जाहिर है, नियोक्ता आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की योजना के अनुरूप वेतन और भत्ते रातोंरात नहीं बढ़ाते। इसलिए, आय बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है साइड जॉब और फ्रीलांसिंग करके या फिर घर पर ही व्यवसाय शुरू करें। लाखों अमेरिकी अपनी मुख्य नौकरी के अलावा, प्रतिदिन दो से चार घंटे काम करके अतिरिक्त आय अर्जित करते हैं। हर कौशल के अनुरूप फ्रीलांस और साइड बिजनेस के भरपूर अवसर उपलब्ध हैं, साथ ही ऑनलाइन घरेलू बिजनेस के विचार भी उपलब्ध हैं।
यदि आपको जानकारी नहीं है तो बता दें कि अनुमानतः कुल अमेरिकी कार्यबल का 51 प्रतिशत हिस्सा अतिरिक्त आय अर्जित करने के लिए फ्रीलांसिंग में संलग्न है। जब तक कि आपके नियोक्ता द्वारा स्पष्ट रूप से प्रतिबंधित न किया गया हो, फ्रीलांसिंग कार्य के बाद के घंटों का लाभप्रद उपयोग करने का एक वैध तरीका है। अतिरिक्त आय उच्च मूल्य वाले ऋण को चुकाने के लिए पुनर्भुगतान बढ़ाने, आपातकालीन निधि में योगदान करने, तथा पोर्टफोलियो बनाने के लिए स्टॉक या अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए उपयोगी होगी। वहाँ कई बेहतरीन फ्रीलांसिंग प्लेटफॉर्म जहां आप पंजीकरण करा सकते हैं और अपनी योग्यता से मेल खाने वाले काम के लिए बोली लगा सकते हैं। याद रखें कि फ्रीलांसिंग में सफलता के लिए अपने समय और कौशल का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।
7. सेवानिवृत्ति की योजना बनाएं
क्या तुम जानते हो लगभग आधे अमेरिकी परिवार अभी सेवानिवृत्ति के लिए तैयार नहीं हैं? इसका मतलब यह है कि उनके पास उन सुनहरे वर्षों के लिए पर्याप्त धन नहीं है, जब हर महीने वेतन और मजदूरी जैसी कोई सक्रिय आय नहीं आती। परिणामस्वरूप, अमेरिकी पुरुष और महिलाएं अपनी जीविका चलाने के लिए सेवानिवृत्ति की आयु के बाद भी काम करने को मजबूर हैं। यदि आप अभी से सेवानिवृत्ति की योजना बना लें तो ऐसी स्थिति से आसानी से बचा जा सकता है। इसमें बहुत अच्छी योजना बनाना और सही वित्तीय निर्णय लेना शामिल है।
401(k)s और IRAs जैसे सेवानिवृत्ति खातों में योगदान करें, जहां उपलब्ध हो वहां नियोक्ता मिलान योगदान का लाभ उठाएं। आप ऐसा कर सकते हैं वार्षिकी और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में भी निवेश करें। परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया गया। सुनिश्चित करें कि आप इन्हें केवल प्रतिष्ठित संगठनों से ही लें। जो उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं आपके निवेश पर. यह भी ध्यान रखें कि समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति कम होती जाएगी, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपका रिटर्न मुद्रास्फीति से अधिक हो।
8. बचत और निवेश को स्वचालित करें
यथासंभव अधिक से अधिक बचत और निवेश योजनाओं को स्वचालित बनाने का प्रयास करें। इसका अर्थ यह है कि बैंक या क्रेडिट यूनियन स्वचालित रूप से एक निश्चित राशि काट लेगा और उसे बचत और निवेश योजना की सेवा के लिए भुगतान कर देगा। कई अग्रणी बैंक और वित्तीय संस्थान ऐसी योजनाएं जो आपको मासिक भुगतान की सुविधा देती हैं अपने पैसे को बढ़ाने के लिए. स्वचालित बचत और निवेश बहुत अच्छे हैं। इससे आपके पास खर्च के लिए कम पैसे बचते हैं और आप केवल शेष राशि के भीतर ही खर्च करने के लिए बाध्य होते हैं, जबकि शेष राशि समय के साथ बढ़ती जाती है।
बचत और निवेश को स्वचालित करने के तरीकों और साधनों के बारे में अपने बैंकर या वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। वास्तव में, आप पाएंगे कि एक बार शुरुआत करने के बाद, देर-सवेर अपनी बचत और निवेश को बढ़ाना संभव है। स्वचालित बचत और निवेश हमें अपने साधनों के भीतर रहने के लिए बाध्य करते हैं, जिससे धन के अपव्यय की संभावना कम हो जाती है। लाखों अमेरिकी स्वचालित या मजबूर बचत और निवेश से लाभान्वित होते हैं, और आप आसानी से उनकी श्रेणी में शामिल हो सकते हैं। यह आपके पैसे का ध्यान रखने और उसका बुद्धिमानी से उपयोग करने की एक स्वैच्छिक तकनीक है।
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के और तरीके
इसके अतिरिक्त, 2025 और उसके बाद वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए आप कुछ अन्य तरीके भी अपना सकते हैं। यह सरल भी है, इसलिए आपका परिवार आसानी से इसका अभ्यास कर सकता है। पहला यह कि हम मितव्ययतापूर्वक जीवन जीना शुरू करें। इसका अर्थ है कि भारी मात्रा में खरीददारी करके लागत में कटौती करने का प्रयास करना, केबल टीवी जैसी बेकार या कम उपयोग वाली सदस्यताओं से छुटकारा पाना, तथा यात्रा के लिए राइड-शेयरिंग का उपयोग करना।
आज आप जो धन बचाते और निवेश करते हैं, वह आपको किसी भी आपातकालीन स्थिति से निपटने में मदद कर सकता है, और कुछ महीनों या वर्षों में आपको वित्तीय स्वतंत्रता भी प्रदान करेगा। पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता किसी तीसरे पक्ष जैसे कि काम पर वित्तीय निर्भरता से छुटकारा पाने पर निर्भर करती है। इसे हासिल करने के लिए आपको अभी ये कदम उठाने होंगे।
निष्कर्ष
समापन से पहले, मैं इस बात पर जोर देना चाहूंगा कि वित्तीय स्वतंत्रता आपको अपनी मनचाही जीवनशैली चुनने और बनाने के लिए अकल्पनीय लचीलापन प्रदान करती है। अन्य समान प्रयासों की तरह, पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना तुरन्त नहीं होता है। इसके बजाय, इसे हासिल करने के लिए परिवार को महीनों और कभी-कभी वर्षों तक लगातार प्रयास करना पड़ता है। हालाँकि, बाद में आपको मिलने वाली स्वतंत्रता को देखते हुए आपके प्रयास सार्थक साबित होंगे।
